Cómo obtener tu primer crédito bancario

¿Cómo prepararse para llegar en las mejores condiciones a tu primer préstamo bancario?

Más allá del financiamiento en la compra de algún equipo o el ocasional uso del descubierto en cuenta, el primer endeudamiento a través de un crédito bancario suele ser un punto de inflexión para muchos pequeños negocios.

Así que te ofrecemos las claves para aprovechar las posibilidades de acceder a un préstamo bancario con éxito:

1. Anticiparse

Nunca se debe esperar a necesitar el dinero para ir al banco a solicitarlo. Obtener un préstamo de urgencia suele ser más difícil y costoso, mientras que con tiempo, es más simple analizar las opciones y lograr una buena calificación crediticia.

2. Conocer a cuánto crédito se puede acceder

Cada banco evalúa cuánto puede prestar al cliente en sus diversas líneas (venta de cheques, tarjeta comercial, sobregiro  y préstamo financiero hasta 12 meses). Esta calificación depende de variables de negocio como volumen de actividad, sector, trayectoria, etc. Así que saber de antemano cuánto dinero pueden prestar te ayudará a planificar mejor.

3. Usar las opciones de crédito más sencillas primero

Es raro que como calificación inicial un banco otorgue una línea de largo plazo, por lo que si se acerca a un banco en busca de crédito, primero se podrá acceder a opciones como tarjetas de crédito, descubiertos en cuenta corriente o compra de cheques. Es muy bueno ir generando cierta historia crediticia en la utilización y cumplimiento de los créditos que otorguen.

4. Tener lista la documentación básica

La información básica que piden los bancos es un balance vigente, que generalmente muestra las cuentas de los últimos dos años, información adicional sobre ventas y deudas y documentación formal, que depende del tipo de sociedad que tenga la empresa.

5. Considerar las garantías

Se debe considerar también que el banco, en función del plazo y el monto solicitado, puede pedir la garantía sobre el mismo bien u otra. Para préstamos financieros, siempre se va a pedir el aval personal de los socios, como mínimo.

6. Intentar que el crédito «se pague solo»

Es recomendable que si se va a pedir un crédito, ésta genere una mejora en la productividad del negocio que, traducida en dinero, justifique el repago de la cuota. No necesariamente esto ocurre en todas las inversiones; a veces hay que renovar un bien y su ganancia se reducirá, consecuencia de los intereses.

7. Buscar la respuesta a preguntas clave

También se debe usar el flujo de fondos para explorar el futuro, y así entender a qué enfrentarse cuando uno se compromete ante una financiación: ¿qué pasa si se vende menos?, ¿y si aumenta el dólar?, ¿si se tiene que bajar los precios?… Interrogantes para enfrentar escenarios más o menos esperables, y que ayudará a encontrar la solución y estar preparado.